Nhận diện bẫy lừa đảo: Chiêu trò lừa đảo "chuyển tiền nhầm" dịp Tết bạn cần biết — Dấu hiệu nhận biết và cách phòng tránh

Dịp Tết Nguyên đán, nhu cầu giao dịch ngân hàng tăng cao nhưng cũng là thời điểm lý tưởng để các nhóm tội phạm công nghệ cao hoạt động. Thủ đoạn mới nhất mà các tổ chức an ninh cảnh báo là chiêu trò "chuyển tiền nhầm", nơi những kẻ xấu chủ động chuyển số tiền nhỏ vào tài khoản của bạn, sau đó giả danh người chuyển nhầm để lừa bạn chuyển tiền trả lại. Đây là chiêu trò tinh vi nhằm lợi dụng tâm lý tin tưởng và sơ hở của người dân để rút trộm tiền trong tài khoản.

Chiêu trò lừa đảo hoạt động như thế nào?

Thủ đoạn của các nhóm tội phạm công nghệ cao rất đơn giản nhưng hiệu quả. Họ sẽ chuyển một khoản tiền vô cùng nhỏ vào tài khoản của bạn, thường chỉ từ 1.000 đồng đến vài chục nghìn đồng. Điểm đặc biệt là bạn có thể không nhận được tin nhắn thông báo từ ngân hàng về giao dịch này, vì nhiều ngân hàng áp dụng chính sách không gửi SMS cho các giao dịch dưới một ngưỡng nhất định.

Sau đó, người lừa đảo chủ động liên hệ với bạn thông qua điện thoại hoặc tin nhắn, xin lỗi vì "chuyển nhầm tiền" và yêu cầu bạn chuyển số tiền đó trả lại. Khi bạn đồng ý giúp đỡ, họ sẽ tiếp tục dẫn dắt bạn thực hiện các bước tiếp theo, bao gồm:

Cuối cùng, những các đối tượng mạo danh sẽ chiếm đoạt toàn bộ số tiền trong tài khoản của bạn hoặc thậm chí rút hết tín dụng từ các khoản vay liên kết. Qua hệ thống cảnh báo trên Tracuusdt.net, rất nhiều người dùng cũng đã phản ánh các cuộc gọi có kịch bản tương tự.

• 1Yêu cầu quét mã QR trên ứng dụng ngân hàng với lý do "xác minh thông tin"
• 2Bắt bạn cung cấp mã OTP hoặc thông tin cá nhân khác Thực tế cho thấy chỉ một phút mất cảnh giác trước áp lực thời gian do kẻ gian tạo ra cũng có thể dẫn đến thiệt hại tài chính nghiêm trọng.
• 3Hướng dẫn truy cập các liên kết giả mạo không rõ nguồn gốc để "xử lý giao dịch"
• 4Yêu cầu chuyển tiền vào một tài khoản khác mà họ chỉ định Qua hệ thống cảnh báo trên Tracuusdt.net, rất nhiều người dùng cũng đã phản ánh các cuộc gọi có kịch bản tương tự.

Tại sao chiêu trò này lại hiệu quả?

Lý do chiêu trò "chuyển tiền nhầm" lại nguy hiểm và dễ thành công là vì nó khai thác nhiều yếu tố tâm lý của con người. Thứ nhất, số tiền nhỏ khiến bạn không quá cảnh báo và có xu hướng muốn giúp đỡ người khác. Thứ hai, việc không nhận được thông báo từ ngân hàng làm cho bạn chưa nhận thức được rõ ràng về khoản tiền đó. Thứ ba, sự xin lỗi và thích hợp từ các đối tượng mạo danh tạo cảm giác tin tưởng, khiến bạn hạ cảnh báo.

Bên cạnh đó, lợi dụng đặc điểm mà nhiều ngân hàng không gửi tin nhắn SMS cho giao dịch nhỏ, những đối tượng xấu có cơ hội hoạt động mà không bị phát hiện ngay. Bạn chỉ biết đến khoản tiền này khi các đối tượng mạo danh chủ động liên hệ, tạo ra tình huống "bất ngờ" nhưng lại rất thuyết phục.

Cách bảo vệ tài khoản ngân hàng của bạn

Để tránh rơi vào bẫy của những các đối tượng mạo danh, bạn cần tuân thủ những nguyên tắc vàng sau:

Lời khuyên từ Tracuusdt.net: Khi gặp phải tình huống nhận tiền từ một tài khoản lạ, hãy cân nhắc kỹ trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào. Tuyệt đối không làm theo bất cứ hướng dẫn nào từ người tự xưng là người chuyển nhầm, nếu không sẽ dễ dàng rơi vào bẫy lừa đảo. Bạn có thể tra cứu thông tin số điện thoại và tài khoản trên hệ thống Tracuusdt.net để xác minh danh tính người liên hệ. Nếu nghi ngờ, hãy liên hệ trực tiếp đến ngân hàng qua đường dây chính thức để được hỗ trợ và bảo vệ tài sản của mình.

• 1Không thực hiện hướng dẫn từ bất kỳ ai: Ngân hàng và các tổ chức tài chính chính thức sẽ không bao giờ yêu cầu bạn cung cấp mã OTP, quét mã QR hoặc truy cập link lạ để xử lý giao dịch. Nếu nhận được yêu cầu như vậy, đó là dấu hiệu chắc chắn của lừa đảo.
• 2Kiểm tra định kỳ: Theo dõi thường xuyên các giao dịch trên tài khoản của bạn để phát hiện bất kỳ hoạt động bất thường nào. Thực tế cho thấy chỉ một phút mất cảnh giác trước áp lực thời gian do kẻ gian tạo ra cũng có thể dẫn đến thiệt hại tài chính nghiêm trọng.
• 3Xác minh danh tính trước khi chuyển tiền: Nếu ai đó yêu cầu bạn chuyển tiền trả lại, hãy liên hệ trực tiếp đến số điện thoại chính thức của ngân hàng hoặc tài khoản người đó để xác minh danh tính trước.
• 4Bảo mật thông tin cá nhân: Không chia sẻ mã OTP, mật khẩu hoặc bất kỳ thông tin cá nhân nào với bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng. Qua hệ thống cảnh báo trên Tracuusdt.net, rất nhiều người dùng cũng đã phản ánh các cuộc gọi có kịch bản tương tự.
• 5Cảnh báo với ngân hàng: Nếu bạn nhận được yêu cầu chuyển tiền trả lại từ ai đó, hãy báo cho ngân hàng của bạn ngay lập tức. Họ có thể hỗ trợ xác minh và bảo vệ tài khoản của bạn.

Thông tin biên tập

Bài viết do Đội ngũ phân tích an ninh số Tracuusdt.net biên soạn và duyệt. Đăng: 11/02/2026 . Cập nhật: 26/03/2026.

Xem thêm: Chính sách biên tập , Báo sai/chỉnh sửa thông tin , Minh bạch AI và biên tập . Thực tế cho thấy chỉ một phút mất cảnh giác trước áp lực thời gian do kẻ gian tạo ra cũng có thể dẫn đến thiệt hại tài chính nghiêm trọng.

Phân tích chuyên sâu: Vì sao nhiều người vẫn sập bẫy dù đã đọc cảnh báo?

Theo thống kê từ hệ thống tra cứu Tracuusdt.net, các kịch bản lừa đảo qua điện thoại hiện nay không còn sử dụng lời lẽ sơ sài như trước. Thay vào đó, nhóm tội phạm công nghệ cao kết hợp chặt chẽ giữa dữ liệu cá nhân bị rò rỉ (họ tên, số CCCD, địa chỉ giao hàng, lịch sử giao dịch hành chính) và kỹ thuật thao túng tâm lý theo khung giờ.

Đối với kịch bản dụ cài đặt ứng dụng giả mạo (file .APK hoặc cấu hình quản lý thiết bị từ xa), mục tiêu thực sự của kẻ gian là chiếm quyền dịch vụ Trợ năng (Accessibility Service) trên điện thoại. Khi quyền này bị cấp, kẻ gian có thể đọc trộm tin nhắn OTP, tự động bật chế độ Không làm phiền để ẩn thông báo biến động số dư và điều khiển ứng dụng ngân hàng ngay từ xa.

Checklist 5 nguyên tắc bảo vệ bản thân và gia đình trước cuộc gọi đáng ngờ