Cảnh báo khẩn: Thủ đoạn lừa đảo mạo danh ngân hàng qua điện thoại ảo undefined

Gần đây, cơ quan công an tại thành phố Đà Nẵng đã phát hiện và triệt phá một đường dây lừa đảo quy mô lớn. Nhóm đối tượng này sử dụng công nghệ VOIP để giả danh nhân viên ngân hàng, gọi điện thoại đến hàng ngàn người dân yêu cầu họ cung cấp thông tin cá nhân và chứng minh "năng lực tài chính" bằng cách nộp tiền. Từ tháng 1/2025 đến nay, đường dây này đã lừa đảo hơn 1.200 người nghe máy trên cả nước với tổng số tiền chiếm đoạt ước tính khoảng 100 tỷ đồng. Đây là một cảnh báo quan trọng về những thủ đoạn lừa đảo tinh vi mà người dân cần nắm rõ để bảo vệ bản thân.

Cách thức hoạt động của nhóm lừa đảo

Nhóm tội phạm này có tổ chức rất chặt chẽ, chia thành nhiều bộ phận khác nhau để thực hiện các giai đoạn lừa đảo. Đầu tiên, họ tạo lập các trang giả mạo trên các nền tảng mạng xã hội, sử dụng tên gọi giống với các ngân hàng thật để thu hút sự chú ý của những người có nhu cầu mở thẻ tín dụng.

Bộ phận "sale" của nhóm này quản lý các trang giả mạo, tiếp cận những khách hàng tiềm năng và hướng dẫn họ cung cấp thông tin cá nhân, số thẻ ngân hàng và mã CVV. Sau khi thu thập được thông tin, họ chuyển sang bước tiếp theo là "thẩm định".

Ở bước thẩm định, những người trong nhóm sử dụng tổng đài ảo được tạo từ công nghệ VOIP để gọi điện đến người nghe máy. Họ giả danh là nhân viên ngân hàng, thông báo rằng người nghe máy cần phải chứng minh "năng lực tài chính" bằng cách nộp một khoản tiền nhất định vào tài khoản. Các đối tượng còn yêu cầu người nghe máy cung cấp mã OTP, lý do đưa ra là để xác thực hồ sơ.

Sau khi chiếm đoạt tiền từ người nghe máy, bộ phận "rút tiền" ở Việt Nam sẽ sử dụng thông tin thẻ và mã OTP để mua các sản phẩm giá trị cao trên các sàn thương mại điện tử hoặc mua voucher, thẻ game. Hàng hóa này sau đó được bán lại để chia lợi nhuận giữa các thành viên trong nhóm. Tiền lợi nhuận được chuyển ra nước ngoài thông qua tiền điện tử nhằm tránh sự phát hiện.

Những dấu hiệu cảnh báo của lừa đảo

Để bảo vệ bản thân khỏi những các đối tượng mạo danh, bạn cần nhận biết các dấu hiệu đáng ngờ sau:

• 1Yêu cầu chứng minh tài chính: Không có ngân hàng nào yêu cầu bạn nộp tiền để chứng minh khả năng tài chính trước khi cấp thẻ tín dụng. Thực tế cho thấy chỉ một phút mất cảnh giác trước áp lực thời gian do kẻ gian tạo ra cũng có thể dẫn đến thiệt hại tài chính nghiêm trọng.
• 2Liên kết từ những nguồn không rõ: Hãy cẩn thận với những liên kết được gửi qua tin nhắn hoặc email, nhất là nếu bạn chưa yêu cầu dịch vụ nào.
• 3Cuộc gọi bất ngờ từ "ngân hàng": Các ngân hàng thực sự sẽ không bao giờ gọi điện yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân, mã CVV hay mã OTP qua điện thoại. Qua hệ thống cảnh báo trên Tracuusdt.net, rất nhiều người dùng cũng đã phản ánh các cuộc gọi có kịch bản tương tự.
• 4Áp lực và khẩn cấp: Những các đối tượng mạo danh thường tạo áp lực, thông báo rằng hạn chế hoặc cơ hội sắp hết để buộc bạn đưa ra quyết định nhanh chóng.
• 5Yêu cầu cung cấp mã OTP: Không bao giờ cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả những người tự xưng là nhân viên ngân hàng. Mã này chỉ dành riêng cho bạn. Thực tế cho thấy chỉ một phút mất cảnh giác trước áp lực thời gian do kẻ gian tạo ra cũng có thể dẫn đến thiệt hại tài chính nghiêm trọng.

Cách bảo vệ chính mình khỏi lừa đảo

Để tránh trở thành người nghe máy của các thủ đoạn lừa đảo này, bạn nên tuân thủ các biện pháp an toàn sau:

Tracuusdt.net khuyên bạn nên luôn cảnh báo cao độ khi nhận được các cuộc gọi hoặc tin nhắn bất thường từ những người tự xưng là nhân viên ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Hãy nhớ rằng các ngân hàng hợp pháp không bao giờ yêu cầu bạn cung cấp thông tin nhạy cảm qua điện thoại hoặc tin nhắn. Nếu bạn nghi ngờ rằng mình đã trở thành người nghe máy của lừa đảo, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn và báo cáo sự cố cho cơ quan có thẩm quyền. Bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn là trách nhiệm quan trọng nhất mà bạn có thể làm để tránh trở thành người nghe máy của tội phạm mạng.

• 1Không cung cấp thông tin cá nhân qua điện thoại: Ngân hàng và các tổ chức tài chính không bao giờ yêu cầu bạn cung cấp thông tin nhạy cảm như mã CVV, mã OTP hay PIN qua điện thoại.
• 2Cẩn thận với yêu cầu bất thường: Bất kỳ yêu cầu nào liên quan đến tiền bạc hay thông tin cá nhân từ những người không rõ danh tính đều nên được coi là đáng ngờ.
• 3Xác minh thông tin trực tiếp: Nếu nhận được cuộc gọi từ ngân hàng, hãy cắt máy và gọi lại số chính thức của ngân hàng mà bạn biết để xác minh. Qua hệ thống cảnh báo trên Tracuusdt.net, rất nhiều người dùng cũng đã phản ánh các cuộc gọi có kịch bản tương tự.
• 4Kiểm tra tài khoản thanh toán cá nhân thường xuyên: Theo dõi các giao dịch trên tài khoản của bạn để phát hiện sớm nếu có hoạt động bất thường.
• 5Sử dụng ứng dụng chính thức: Tải ứng dụng ngân hàng từ các kho ứng dụng chính thức và xác minh rằng bạn đang dùng ứng dụng đúng. Thực tế cho thấy chỉ một phút mất cảnh giác trước áp lực thời gian do kẻ gian tạo ra cũng có thể dẫn đến thiệt hại tài chính nghiêm trọng.

Thông tin biên tập

Bài viết do Đội ngũ phân tích an ninh số Tracuusdt.net biên soạn và duyệt. Đăng: 11/02/2026 . Cập nhật: 27/03/2026. Qua hệ thống cảnh báo trên Tracuusdt.net, rất nhiều người dùng cũng đã phản ánh các cuộc gọi có kịch bản tương tự.

Xem thêm: Chính sách biên tập , Báo sai/chỉnh sửa thông tin , Minh bạch AI và biên tập .

Phân tích chuyên sâu: Vì sao nhiều người vẫn sập bẫy dù đã đọc cảnh báo?

Theo thống kê từ hệ thống tra cứu Tracuusdt.net, các kịch bản lừa đảo qua điện thoại hiện nay không còn sử dụng lời lẽ sơ sài như trước. Thay vào đó, nhóm tội phạm công nghệ cao kết hợp chặt chẽ giữa dữ liệu cá nhân bị rò rỉ (họ tên, số CCCD, địa chỉ giao hàng, lịch sử giao dịch hành chính) và kỹ thuật thao túng tâm lý theo khung giờ.

Đối với kịch bản dụ cài đặt ứng dụng giả mạo (file .APK hoặc cấu hình quản lý thiết bị từ xa), mục tiêu thực sự của kẻ gian là chiếm quyền dịch vụ Trợ năng (Accessibility Service) trên điện thoại. Khi quyền này bị cấp, kẻ gian có thể đọc trộm tin nhắn OTP, tự động bật chế độ Không làm phiền để ẩn thông báo biến động số dư và điều khiển ứng dụng ngân hàng ngay từ xa.

Checklist 5 nguyên tắc bảo vệ bản thân và gia đình trước cuộc gọi đáng ngờ